Perchè investire in NPL

Gli NPL, o Non-Performing Loans, sono prestiti che le banche faticano a recuperare e che cedono a investitori a prezzi vantaggiosi, creando un mercato secondario in espansione. Investire in NPL permette di acquistare crediti a prezzi scontati e gestirli strategicamente per ottenere rendimenti significativi, spesso superiori a quelli dei tradizionali investimenti finanziari.

I crediti deteriorati (non-performing loans o Npl) sono crediti delle banche (mutui, finanziamenti, prestiti) che i debitori non riescono più a ripagare regolarmente o del tutto. Si tratta di crediti delle banche per i quali la riscossione è incerta. Crediti per la maggior parte costituiti da mutui immobiliari non onorati da chi li ha sottoscritti, che diventano per le banche “Crediti non performanti” o NPL. E’interesse delle banche liberarsi di questi mutui al più presto per non appesantire il proprio bilancio dalle perdite ascritte al passivo derivanti dai crediti insoluti. 

Gli NPL rappresentano una enorme opportunità di investimento immobiliare. 

Per un investitore immobiliare gli NPL rappresentano un’opportunità unica per accedere a questi immobili ancora prima che vadano all’asta e per evitare  l’intero sistema delle aste immobiliari ormai inflazionate.

Chi può acquistare Npl?

Per quanto questo strumento sia, da codice civile accessibile a chiunque, sono pochi i professionisti in grado di operare con essi e con una gestione del rischio che sia a loro vantaggio. Questo perché quando si compra un Npl quello che si compra è un credito in sofferenza e saperlo gestire al meglio, andando a valutare nel dettaglio l’acquisto, è prerogativa di pochi. Si tende a ricorrere all’ acquisto del credito Npl quando si è già nel mezzo di una procedura di pignoramento avanzata, e non è quindi più possibile ricorrere alla trattativa saldo e stralcio.

Come funziona l'acquisizione di NPL?

La strategia di investimento immobiliare quindi si concentra sull’acquisizione a forte sconto di crediti ipotecari (NPL), che sono oggetto di procedura esecutiva già in essere (pignoramento immobiliare in itinere), attraverso una società veicolo all’uopo autorizzata dalla Banca D’Italia, come lo è NEOVIT.

Una volta acquistati tali crediti (NPL), le possibilità sono :

• Attendere la vendita fissata dal giudice dell’esecuzione forzata al fine di vedere risolto il credito acquistato ad un prezzo iper scontato dopo l’aggiudicazione da parte di un terzo.

• Richiedere l’assegnazione dell’immobile in sede di esecuzione forzata, depositando istanza di assegnazione al giudice dell’esecuzione ai sensi degli articoli 588-589 cpc, in mancanza di offerte.

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Vantaggi degli NPL e perché investire

Vantaggi principali includono la possibilità di diversificare il portafoglio, acquistando asset a valori inferiori rispetto all'originale, e ottenere potenziali alti rendimenti attraverso strategie efficaci di recupero. L'aumento della regolamentazione bancaria sta ampliando l'offerta di questi asset, attraendo fondi d'investimento e privati alla ricerca di nuove opportunità di profitto.

 

Strategie efficaci per massimizzare i rendimenti

Per avere successo, è essenziale adottare strategie mirate, comprensive di una due diligence accurata e una gestione abile del recupero dei crediti, affidandosi a società specializzate con conculenza tecnica legale interna, come NEOVIT. Queste strategie consentono di trasformare crediti problematici in flussi di cassa redditizi, minimizzando i rischi.

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Accesso al mercato degli NPL

Oggi, grazie a innovazioni legislative come la Secondary Market Directive, anche gli investitori privati possono accedere al mercato degli NPL tramite società specializzate e autorizzate dalla legge 115, come lo è NEOVIT. Tra le modalità di accesso, troviamo aste pubbliche, piattaforme digitali, e accordi con società di intermediazione, che semplificano il processo di ricerca, acquisto e gestione dei crediti.

Neovit ha un'ampia piattaforma di crediti in vendita con mandato diretto da parte di Banche a prezzi molto vantaggiosi, dotati di garanzie ipotecarie, oltre ad immobili e strutture off Market.

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Rendimento elevato e diversificazione del portafoglio

Gli NPL offrono rendimenti elevati e permettono di diversificare il portafoglio, bilanciando il rischio grazie alla loro minore correlazione con i mercati finanziari tradizionali. Questo rende il mercato dei crediti deteriorati un'opzione attraente per chi è disposto a studiare il settore e ad affrontare con attenzione i rischi.

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Sfide e gestione dei rischi

Nonostante le promesse di migliori profitti, gli investimenti in NPL presentano rischi legati ai tempi e rischi di recupero del credito. Tuttavia, con un'approfondita pianificazione e il supporto di esperti, è possibile mitigare questi rischi, assicurando un investimento solido e redditizio. Entrare nel mercato degli NPL oggi rappresenta una proposta strategica e lungimirante per diversificare e potenziare il proprio portafoglio d'investimenti!

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